קרן השתלמות - היכרות
-
מה זה קרן השתלמות?
חיסכון לכל מטרה, במגוון מסלולים, בבתי ההשקעות [הראל, מיטב, וכו'].
החיסכון לעצמאיים/בעלי עסק זעיר, ושכירים בלבד.
המעלות של קרן השתלמות זה ההטבות במיסוי, ולכן בד"כ זה האופציה הכי משתלמת להשקעה.
[לגבי קרנות השתלמות המורים, זה נושא שונה לגמרי]איפה הכסף מושקע -לפי המסלול שבוחר המשקיע, יש קרנות מחקות מדד S&P 500 יש קרן מחקה למדד עולמי, ויש גם קרן שמחקה את מדד הנאסד"ק 100. [ויש גם מסלולים סולידיים כמו קרנות כספיות וכו'] .
רשימת מסלולי קרנות ההשתלמות הכשרות.דמי ניהול - בחיסכון בבית השקעות, מחיר הדמי ניהול אינו אחיד, אלא הוא כמו מסחר בשוק, מי שמתמקח יקבל תנאים טובים יותר, ומחיר מופחת מההצעה הראשונית שיציעו לכם, וכן מי שקונה בסיטונאות [מפקיד סכום גבוה] יקבל הצעה עם דמי ניהול פחותים.
נ"ב מי שמעוניין להפקיד בהראל, יבדוק דרך בנקל אם יקבל הצעה לדמי ניהול יותר נמוכים.איך פותחים קרן השתלמות
עצמאי/בעל עסק זעיר - בפניה לבית השקעות שבו אתה מעוניין להפקיד את הכסף. [תהליך פשוט ולא מסובך]
שכיר- רק דרך המעסיק, השכיר בוחר את המסלול של קרן השתלמות שבו הוא מעוניין להפקיד את הכסף, והמעסיק מפריש לשם את הכסף בתלוש השכר, כמו קרן פנסיה. [זה עולה לו כסף, סוג של הוספה בשכר]הטבות ומיסוי
ההטבות חלות במידה ומושכים את הכסף, לאחר שלוש שנים מתחילת ההפקדה לצורך השתלמות.
או שש שנים מתחילת ההפקדה לכל מטרה.ההטבות הם - פטור גורף ממס רווחי הון, עד תקרת ההפקדה הקבועה בחוק. [מס רווחי הון כיום הוא 25% מהרווחים].
וגם - פטור ממס הכנסה על סכום ההפקדה לשכיר, והחשבת ההפקדה כהוצאה מוכרת לעצמאי.
[כמובן שזה מוגבל בתקרה לא גבוהה במיוחד]טל"ח - אין באמור משום יעוץ או המלצה.