סוגי השקעות

[אלחנן בוסקילה]

סוגי ההשקעות

בגדול יש שלושה סוגי השקעות בחסכונות פנסיונים [קרנות השתלמות, גמל להשקעה, גמל, פנסיה, חיסכון לכל ילד]

• קרנות מחקות מדדים.

• קרנות מנוהלות מניות .

• קרנות סולידיות [אג"ח וכדומה].

ולכל סוג השקעה יש את המעלות וחסרונות שלו.

מחקה מדד - הקרן קונה את המניות של המדד שאותו היא מחקה.
מהמחקרים שנעשו הוכח, שבטווח הארוך קרנות מחקות מדד משיגות תשואה גבוהה יותר מקרנות מנוהלות.

קרנות מנוהלות - הכסף מושקע במניות לפי האסטרטגיה של מנהלי הקרן.
לפירוט ההבדלים בין קרנות מנוהלות לקרנות מחקות מדד

קרנות סולידיות - הכסף מושקע באגרות חוב וכו', סוג של קרנות כספיות.
השקעה סולידית עם סיכון נמוך, וכמובן גם התשואה נמוכה, ביחס למסלולי מניות.

סיכון וסיכויי

קרנות מחקות מדד - יש מדדים יותר תנודתיים, שהסיכון יותר גבוה וכמובן הסיכוי יותר גבוה, [כגון S&P 500 ונאסד"ק 100]
ויש מדדים תנודתיים פחות מהמדדים האמריקאים, וכמובן פחות סיכוי מהאמריקאים, ופחות סיכון מהאמריקאים. [כגון מדד עולמי]

קרנות מנוהלות - כל בית השקעות לפי האסטרטגיה שלו, אבל בד"כ פחות תנודתי מהמדדים האמריקאים.

קרנות סולידיות - סיכון מאוד נמוך, וגם שיש הפסדים זה בד"כ אחוזים בודדים, אבל כמובן גם הסיכוי בכלל לא גבוה.

אז מה מומלץ

אין המלצה, כל אדם לפי מה שמתאים לו, ולכן מומלץ להתייעץ עם יועץ השקעות לפני כל פעולה משמעותית.
אבל בד"כ יועצי השקעות ממליצים, בחיסכון לטווח ארוך לסכן את הכסף, ולנסות להשיג תשואה גבוהה, וכמובן שגם את זה עושים בצורה נכונה.

בחיסכון לזמן בינוני ממליצים על תיק יותר מאוזן, וזה תלוי בתקופת ההפקדה, ובצרכים של המפקיד.

ובחיסכון לטווח קצר ממליצים להפקיד בקרנות סולידיות, ולא לסכן את הכסף.

אין באמור משום יעוץ או המלצה בהשקעות, וכל הפועל ע"פ האמור אינו אלא על אחריותו האישית בלבד.