פק"מ ובנקים

[אלחנן בוסקילה]

פוסט זה נמחק!

[תשואה חכמה]

פק"מ ובנקים: מדריך קצר להתנהלות חכמה

כולנו מכירים את הפק"מ: כלי החיסכון הקלאסי שמציעים הבנקים. אבל האם באמת מנצלים אותו בצורה הטובה ביותר?
בוא נבין איך להפוך את ההפקדות שלנו לרווחיות יותר.

הבנק: הוא מתווך שמרוויח מהפער

הבנק הוא כמו מתווך הוא מקבל מאיתנו כסף (ההפקדה), משלם לנו "שכר דירה" (ריבית), ומשכיר את הכסף הזה לגורמים אחרים (הלוואות). והרווח של הבנק? זה ההפרש בין השכר שהוא משלם לנו לשכר שהוא גובה מהשוכרים.

למה להסתפק בפחות?

הבנקים אוהבים שהכסף שלנו יישאר אצלם. הם מציעים ריביות נמוכות, לעיתים נמוכות משמעותית משווי הכסף האמיתי בשוק. אבל אנחנו לא חייבים להסכים!

מהו שווי הכסף האמיתי בשוק: ריבית בנק ישראל

שווי הכסף הוא למעשה ריבית בנק ישראל. זהו המחיר התיאורטי של הכסף במשק. כשאנחנו מפקידים כסף, אנחנו בעצם "מוכרים" אותו לבנק לתקופה מסוימת. לכן, כדאי לשאוף לקבל ריבית שהיא קרובה ככל האפשר לריבית בנק ישראל.

איך להתמקח?

הכירו את המספרים: ריבית בנק ישראל היא מדד חשוב. היא מייצגת את עלות הכסף בשוק. ככל שהריבית שהבנק מציע קרובה יותר לריבית בנק ישראל, כך העסקה משתלמת יותר עבורנו.
השוואות: אל תסתפקו בבנק אחד. השוו הצעות בין כמה בנקים.
אל תפחדו להתמקח: כן, גם בבנקים אפשר להתמקח! בקשו ריבית גבוהה יותר, עמלות נמוכות יותר, ותנאי יציאה גמישים יותר.
הבינו את המושגים: פריים, ריבית קבועה, ריבית משתנה, תחנות יציאה, עמלת שבירה – כל המושגים האלה חשובים כדי להבין את ההצעה של הבנק.

מהו פק"מ אטרקטיבי? פק"מ אטרקטיבי הוא כזה שמציע:

ריבית קרובה לפריים פחות 2%-1.6, ואם יש גם תחנת יציאה חודשית מעולה. זה נחשב טוב בשוק הנוכחי. וריבית משתנה: כך שתוכלו ליהנות מעליית הריבית בשוק.

המס: על הרווח מהפק"מ משלמים מס של 15%.

"אל תתנו לבנקים לעשות עליכם סיבוב: אתם הלקוחות, ואתם יכולים לדרוש תנאים טובים יותר".

לסיכום:

הפק"מ הוא כלי חיסכון מצוין, אך עלינו להיות צרכנים חכמים ולדרוש את התנאים הטובים ביותר. אל תפחדו להתמקח והשווה הצעות בין כמה בנקים.

הערה: המידע המוצג כאן הוא למטרות אינפורמטיביות בלבד ואין לראות בו ייעוץ השקעות