חסכונות פנסיונים
חסכונות פנסיוניים: המדריך לעתיד שלך
החיסכון הפנסיוני הוא אחד הכלים החשובים ביותר להבטחת עתיד כלכלי בטוח. עם מגוון אפשרויות חיסכון הקיימות בשוק, חשוב להבין את ההבדלים ביניהן. כדי שנדע בכל סוג חיסכון לבחור את האפיק המתאים ביותר .
חיסכון לכל ילד
חיסכון שהמדינה מפקידה לכל ילד [כיום 57 ש"ח]
עם אפשרות של ההורים להוסיף את אותו סכום, והדמי ניהול על חשבון המדינה.
המסלול המועדף תלוי בגיל הילד, והמטרה שלשמה מיועד החיסכון,
לדוג' אם המטרה היא שהילד התחתן בעז"ה הכסף יהיה חלק מההון העצמי לדירה, נשער עוד כמה שנים הכסף ימומש, ולפ"ז נבחר את רמת הסיכון.
קרנות השתלמות וקופת גמל להשקעה
הם שתי אפשרויות שלנו לחסוך כסף בחיסכון פנסיוני, ולמשוך אותו לכל מטרה,
ההבדל העיקרי בניהם, שעל קרנות השתלמות יש פטור ממס על הרווחים, אם מושכים לאחר שש שנים מתחילת ההפקדה, [או שלוש שנים לצורך השתלמות], וזה המון. [מס רווחי הון הוא 25% מהרווח]
ואילו בקופת גמל להשקעה, רק מי שמושך לאחר גיל פרישה לפנסיה, קצבה חודשית, ולא את כל הכסף פטור ממס.
מי שיכול להפקיד בקרן השתלמות הוא עצמאי, או שכיר בלבד.
ואילו בקופת גמל להשקעה כל אחד יכול להפקיד.
בשניהם סכום ההפקדה השנתי מוגבל, בגלל ההטבות במס.
וכמובן נבחר את רמת הסיכון, לפי מטרת ההפקדה, והזמן שבו מתכננים למשוך את הכסף.
קופת גמל [פיצויים]
החיסכון הוא חלק מהפנסיה, ואפשר למשוך אותו בזמן פיטורים, בלי להתחייב במס.
ולכן שנבחר את רמת הסיכון נבדוק, האם יש תכנון למשיכת הכסף בשנים הקרובות, או שיש לנו עבודה קבועה ויציבה לשנים רבות.
אין חובה למשוך את הפיצויים, במקרה ומצאנו עבודה מייד, או שאנו לא זקוקים לכסף, אפשר להשאיר את הכסף בקופה, והוא מצטרף לכספי הפנסיה שלנו.
קרנות פנסיה
כסף שהמעסיק מפריש מהשכר, ומוסיף עליו.
יש שתי מסלולים עיקריים בפנסיה
פנסיה מקיפה,
מסלול שבו המדינה מבטיחה תשואה של % 5.15 על 30% מהקרן, ושאר הכסף מופקד בנכסים לפי הקרן שאתם בוחרים, רק ההפקדה לפנסיה מקיפה מוגבלת בתקרה, ומה שמעבר מפקידים בקרן פנסיה כללית.
פנסיה כללית- [משלימה] קרן פנסיה שבו כל סכום ההפקדה נמצא בקרן הנבחרת.
ושבאים להחליט באיזה נכסים יושקעו כספי הפנסיה, נבדוק עוד כמה שנים הפרישה לפנסיה, ולפ"ז נראה אם יש טווח שמאפשר לנו לסכן את הכסף ולהשיג תשואה גבוהה יותר.
מומלץ לא להזניח את הנושא, לבדוק באיזה מסלול הפנסיה שלנו מושקעת, ולפנות ליעוץ מתאים.
שיחת יעוץ עולה מאות שקלים - והפער יכול להגיע למיליוני שקלים
אין האמור לעיל, משום יעוץ או המלצה.